-
راستش دوستان من يك سول مالي شخصي دارم
من 10 ميليون تومان وام گرفته ام با بهره 12 درصد به مدت 10 سال ، الان ماهي تقريبا 145 هزار تومان قسط پرداخت مي كنم
الان 13 ماه پرداخت كرده ام ، سوال من اين است كه اگر بخواهم بعد از 24 ماه پرداخت قسط ، يعني 24 ماه تمام قسط پرداخت كنم و پس از آن تصميم مي گيرم كل وام را يكجا تسويه كنم ، فرمول اينكار چگونه است ؟ كلا اگر كسي بخواهد بعد از مدتي كل وام خود را يكجا تسويه كند چگونه عمل مي شود ؟
با تشكر
-
سلام
من یک فرمول ساده و کلی رو خدمت شما عرض میکنم که تقریبا" با محاسبات بانک یکی است هرچند بانک یک هزینه ای نیز قبل از محاسبه فرمول به اصل مبلغ اضافه میکند:
اصل مبلغ * (نرخ تبدیل شده به مدت)*(مدت+1)/2
منظور از نرخ تبدیل شده به مدت یعنی نرخ بهره سال اگر 12 درصد است و قرار است بازپرداخت به اشکال ذیل باشد :
ماهیانه=12/12=1
سه ماهه=12/3=4
یکساله=12/1=12
شش ماهه=12/2=6
دوساله=12*2=24
مدت= به معنای مدت باز پرداخت مثلا" 36 ماهه یا 4 قسط یکساله یا 12 قسط سه ماهه و.......
-
ممنون از پاسخ ولی راستش بخوای نفهمیدم ، اگر ممکنه محاسبه برای 24 ماه انجام بدید تا ما بهتر بفهمیم
-
با سلام
باید توجه داشت که بانکها در اولین اقساط بیشتر پرداختی را سود در نظر می گیرند و به ترتیب هرچه به اتمام وام نزدیک میشه از سود کم و به اصل وام اضافه میشه.
-
سلام جناب سبزپوش
خدمت حضرتعالی عرض کنم ابتدا باید دید که وام را از کدام موسسه گرفته اید چونکه نحوه بازپرداخت زودتر از موعد بانکها طبق قوانین داخلی آنان است و در کل بانکهای دولتی اصل و فرع را کلا" دریافت میکنند چونکه آنان میگویند ما با شما قرارداد بسته ایم و از سود خود نخواهیم گذشت.
اما برخی بانکهای خصوصی درصدی از آن را بر میگردانند و بهتر است به مسئول اعتبارات بانک مراجعه و سوال بفرمائید که آیا درصدی از بهره را برمیگرداند یا خیر؟
فرمول محاسبه آن هم فرض بفرمائید اگر بخواهند کل بهره را قبول کنند به شما برگردانند به این ترتیب است:
10*12=120ماه
120*145000=17400000اصل و فرع
ابتدا بهره واقعی این یکسال:
10000000*12% / 12=100000
10000000-83333=9916667*12%/12=99167
9916667-83333=9833334*12%/12=98333
9833334-83333=9750001*12%/12=97500
9750001-83333=9666668*12%/12=96667
9666668-83333=9583335*1%=95833
9583335-83333=9500002*1%=95000
9500002-83333=9416669*1%=94167
9416669-83333=9333336*1%=93333
9333336-83333=9250003*1%=92500
9250003-83333=9166670*1%=91667
9166670-83333=9083337*1%=90833
کل بهره ای که باید پرداخت میشد:1145000تومان
و بهره ای که پرداخت کرده اید:145000-83333=61667*12=740004
الباقی بهره:404996
کل تسهیلات: 10 میلیون
-کل اقساط داده شده:1740000تومان
+تفاوت بهره 404996
مبلغی که باید برگشت داده شود:8664996
درحالی که بانکها کل اقساط را میگیرند:
108*145000=15660000
که به نفع شما نیست تسویه کنید و این اتفاق بیشتر زمانی رخ میدهد که آخرای قسط است و میخواهید سند را آزاد کنید.
-
شوراي پول و اعتبار فرمول محاسبه نرخ سود تسهيلات بانك‌هاي خصوصي را به عنوان فرمول محاسبه در همه بانك‌ها تعيين كرد. ابلاغ اين مصوبه منوط به تعيين نرخ سود تسهيلات از سوي شوراي پول و اعتبار است و گفته مي‌شود اين شورا در اولين جلسه خود در سال 86 كه شنبه آينده برگزار مي‌شود در خصوص نرخ سود بانكي تصميم خواهد گرفت.
فاطمه بهادري – شوراي پول و اعتبار فرمول محاسبه نرخ سود تسهيلات بانك‌هاي خصوصي را به عنوان فرمول محاسبه در همه بانك‌ها تعيين كرد.
علينقي خاموشي عضو شوراي پول و اعتبار ضمن بيان اين مطلب تصريح كرد: بر اساس آخرين مصوبه شوراي پول و اعتبار، فرمول محاسبه نرخ سود بانكي براي همه بانك‌هاي دولتي و خصوصي يكسان شد.
اين فرمول كه پس از بررسي‌هاي فراوان در كميته فرعي و جلسات رسمي شورا به تصويب رسيده، هم‌اكنون در شوراي نگهبان در حال بررسي است و انتظار مي‌رود به زودي نتيجه آن از سوي اين شورا اعلام شود.
ابلاغ اين مصوبه منوط به تعيين نرخ سود تسهيلات از سوي شوراي پول و اعتبار است و گفته مي‌شود اين شورا در اولين جلسه خود در سال 86 كه شنبه آينده برگزار مي‌شود در خصوص نرخ سود بانكي تصميم خواهد گرفت.
فرمول مصوب شوراي پول و اعتبار همان فرمول Net present value) NPV) (خالص ارزش حال دارايي) است كه بسياري از كارشناسان معتقدند اين فرمول واقعي و بين‌المللي است كه در سال‌هاي قبل از انقلاب نيز اجرا شده و به دلايلي پس از انقلاب كنار گذاشته شده است.
اين فرمول از سوي آيت‌الله رضواني يكي از فقهاي شوراي نگهبان نيز تاييد شده است. فرمول NPV اخيرا در بانك‌هاي خصوصي اجرا مي‌شود. خبر يكسان‌سازي فرمول محاسبه نرخ سود بانكي در بهمن‌ماه سال گذشته از سوي محمدمهدي مفتح نماينده ناظر مجلس در شوراي پول و اعتبار اعلام شده بود.
حسيني هاشمي، مديرعامل بانك سرمايه در اين خصوص مي‌گويد: بانك‌هاي دولتي سال‌ها طبق فرمول جديد سود سپرده‌ها و تسهيلات را محاسبه مي‌كردند. به گفته وي حتي تا 10 سال پيش نيز اين روال ادامه داشت و سود سپرده‌هاي بلندمدت پايان سال و كوتاه‌مدت هر 3 ماه يكبار پرداخت مي‌شد.
نحوه محاسبه سود تسهيلات نيز با همين روش صورت مي‌گرفت و بانك‌هاي دولتي يك ساله محاسبه مي‌كردند.
حسيني هاشمي خاطرنشان كرد: مشكل زماني آغاز شد كه بانك‌هاي دولتي به خاطر ارائه خدمات نوين اعلام كردند كه نرخ سود سپرده روز شمار و ماهانه پرداخت مي‌شود.
چنانچه يك بانك بدون گرفتن حتي يك ريال سود اقدام به اعطاي تسهيلات كند يعني دقيقا همان پول را كه از سپرده‌گذار مي‌گيرد به تسهيلات گيرنده بدهد، دچار زيان مي‌شود چرا كه پول هزينه دارد.
به گفته وي همواره بازده اعتبارات بايد تا ميزاني از هزينه تهيه پول بيشتر باشد كه بانك‌ها متضرر نشوند و در مرز ورشكستگي قرار نگيرند. در دنيا نيز اين چنين است يعني نرخ واقعي تهيه پول به اضافه يك تا 2درصد بيشتر محاسبه مي‌شود تا همواره توازن حفظ شود.
تا به حال در نظام بانكي كشور دو نوع فرمول محاسبه نرخ سود بانكي مورد استفاده قرار مي‌گرفت. يكي فرمولي است كه بانك‌هاي دولتي از آن استفاده مي‌كنند و از زمان بني‌صدر در سيستم بانكي رواج يافته و تنها براي محاسبه نرخ‌هاي سود يك سال قابل قبول است و براي محاسبه اعتبارات بلندمدت درست نيست چرا كه خالص ارزش حال دارايي مورد محاسبه قرار نمي‌گيرد.
اما فرمول دوم فرمول رايج در ميان بانك‌هاي خصوصي است كه براساس اصول اقتصاد تنظيم شده است.
دنياي اقتصاد
Users found this pages searching for: